나도 세테크 할 수 있다! 연금저축을 파헤쳐 보자!!

 

저는 노후 준비를 해야 하는데 늦은 감이 있지만 지금부터라도 시작한다는데 있어 의의를 둬야 겠습니다 ^^

그동안 잘 알지는 못했지만 저는 회사에서 일부 개인 연금을 내고 있었는데 그것이 연금저축 이었습니다!!( 정말 아무 생각 없었죠 ㅋ )

 

그런데 제대로 활용하면 세액 공제 부터 비과세 혜택까지 많은 이득이 있는 놈이었습니다!!

잘 모르셨다면~ 연금저축에 대해서 함께 알아보고 시작 해보면 좋을 것 같습니다~^^

 

왜 개인연금(연금저축)이 필요 할까요??

아주 간단하게 말씀드리면 은퇴하고 국민연금 수령전까지 공백기에 현금의 흐름을 만들기 위해서 입니다!!

일반적으로 보면 은퇴를 하는 시점이 55세 무렵이 된다고 합니다. 그런데 국민연금을 수령할 수 있는 시점은 언제 일까요?? 네 65세 이죠. 그 사이에 개인연금 수령을하여 수입 걱정을 덜 수 있겠죠 ㅎㅎ

 

그럼 연금 저축에 대해서 좀더 자세히 알아 봅시다.

연금 저축에 적립하는 동안 소득 및 세액 공제 혜택을 받을 수 있고, 연금 수령을 시작하게 된다면 저율과세가 적용되어

좀더 안정적인 노후를 보낼 수 있는 상품이 되겠습니다.

 

개인 연금 상품에는 연금 저축 계좌(증권사)가 있고, 연금 저축 보험(보험사)이 있어요.

그런데 투자성향이 있으신 분들 현금 흐름을 원하시는 분들은 연금 저축 보험보다 연금 저축 계좌가 더 많은 장점이 있는것 같습니다.

 

 

 

 

 

 

 

몇가지 특징에 대해  알아볼께요~

먼저 세액공제 혜택연간 최대 900만원까지 세액공제가 되어요.

두번째로 자유로운 계약 이전계약을 해지하지 않고 홈페이지/모바일 신청만으로 금융기관을 자유롭게 바꿀 수 있어요.

세번째로 다양한 상품 분산투자연금저축계좌로 국내 외 다양한 펀드와 국내 상장 ETF에 투자할 수 있는데요

연금 개시 후에도 제한 없이 ETF/펀드 투자가 가능 하다고 합니다

단, 레버리지/인버스 ETF는 제외 된다고 하네요.

그리고 네번째가 현금 운용에 유연성을 가질 수 있는 중요한 부분인듯 한데요

중도인출 가능추가 납입한 금액은 필요할 때 중도 인출 할 수 있어요. ( 세액공제 받은 금액, 운용 수익을 중도 인출하면 과세(기타소득세, 퇴직소득세)가 발생하니 인지 하고 계시면 됩니다~ )

 

저는 한국투자 증권에서 개설을 했어요~

연금 계좌가 만들러 가봅시다.

 

그럼 연금계좌(증권사)에 대해서 좀더 자세히 알아볼께요!! 

1. 가입 대상 : 누구나 가능! ( 단 국내에 비거주하고 있는 경우는 세액공제 불가 합니다. )

2. 납입 요건 : 5년 이상 납입 이며 한도는 연 1,800만원( 퇴직연금 합산 ) + ISA 연금전환금액

4. 세액공제 한도 : 연 납입액 600만원 + ISA 연금전환 금액의 10%( 300만원 한도)

ISA 연금 전환금액 제외한 연금저축 계좌 세액공제한도 테이블 입니다.( 지방소득세 포함 )

5. 중도해지 과세 : 기타소득세(16.5%)로 과세, 종합과세 제외

6. 연금 수령 요건 : 가입 후 5년 & 만 55세 중에 나중에 일어날 일

7. 연금 수령 세율 : 연금소득세( 5.5% ~ 3.3% )로 과세

                               연간 사적 연금( 개인연금 + 퇴직 연금 ) 소득금액 1,200만원 초과시 연금 소득금액 전액 종합과세

 

그리고 세테크를 위해서 ISA 계좌도 많이 운용하고 있는데요

ISA 중개형을 일반적으로 많이 사용하죠~

ISA 계좌란 국내 상장 주식, 국내 채권, ETF/ETN, 펀드, ELS, RP 등 다양한 상품을 하나의 계좌로 자유롭게 운용 할 수 있고 손실과 이익을 통합하여 세금을 매기는 손익통산 및 비과세와 저율분리과세를 받을 수 있는 "개인종합자산관리계좌" 입니다. 한마디로 투자하시는 분들 세금 아껴주는 계좌에요!!

 

이계좌도 만기(3년)가 있는데요 만기된 ISA 계좌의 연금축계좌로 전환이 가능 합니다!!

이때 추가 납입 및 세액공제 한도를 부여하는데요

추가 납입은 ISA 계약기간 만료일로 부터 60일 이내로 연금저축계좌로 납입해야 합니다.

납입전에 ISA 연금 전환금액이라는 것을 해당 증권사로 알려야 겠죠~

ISA 만기 해지 금액 이내로 납입 할 수 있으며 세액공제는 연금 전환 금액의 10%가 된다고 하네요( 300만원 한도 )

 

 

우선 저는 한국투자증권에서 연금저축 개좌를 개설 했습니다.

이제 시작 해 볼께요!! ㅎㅎ

 

여유있는 노후를 위해 화이팅!!